LOS ÁNGELES, California.- El cierre de los bancos de California, Silicon Valley y Signature Bank aumentan dudas entre ahorristas de otras instituciones bancarias como First Republic. Analista financiero, Carlos Guamán aclara qué puede pasar con el dinero de millones de personas en cuentas de ahorros en el estado.
¿Están seguros mis ahorros? Claves para entender lo que pasa con bancos regionales en California
Se registraron largas filas de clientes afuera de las oficinas de First Republic, en Los Ángeles, tras el colapso de los bancos Silicon Valley y Signature Bank. Carlos Guamán, experto en finanzas, explica qué está pasando y qué esperar del sistema bancario en California.
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“Ahora los bancos tienen un mayor seguro”, dijo a Carlos Guamán a Univision 34 Los Ángeles, refiriéndose a las protecciones sobre el dinero de los ahorristas en comparación con la crisis financiera de 2008.
¿Por qué quebraron los bancos Silicon Valley y Signature Bank de California?
La quiebra de tres bacons regionales se reportó en tres días consecutivos, aumentando las preguntas entre los clientes del sistema financiero. Sin embargo, Guamán explica que los colapsos son el resultado de un modelo de negocio específico y no todos los bancos trabajan igual.
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- Silicon Valley Bank, el gran banco de California, proporcionó servicios bancarios a casi el 50% de las empresas de tecnología y biotecnología en EEUU.
El banco regional se benefició del crecimiento explosivo del sector tecnológico en los últimos años, impulsado por préstamos con bajos o cero intereses y el auge por soluciones tecnológicas impulsados por la pandemia del coronavirus.
Con base a los estados financieros de banco, los préstamos de la institución se triplicaron con de $71 mil millones a fines de 2019 a $220 mil millones a fines de marzo de 2022.
Por su parte, los depósitos se dispararon de $ 62 000 millones a $ 198 000 millones durante el mismo período. Esto porque nuevas empresas tecnológicas depositaron su efectivo en el prestamista.
Sin embargo, el aumento de los intereses de la Reserva Federal de EEUU puso en aprietos al banco que ya no tendría la capacidad de recuperar el dinero prestado sin control y por la compra de bonos devaluados debido a la inflación y el aumento de intereses por la Reserva Federal de EEUU.
¿Todos los bancos en California trabajan igual que Silicon Valley y Signature Bank?
No, no todos los bancos o instituciones financieras trabajan igual ni son regulados de la misma manera.
La clasificación de los bancos según el experto incluyen:
- Bancos minoristas:
Ofrecen a los miembros del público en general productos y servicios financieros como cuentas bancarias, préstamos, tarjetas de crédito y seguros. En algunos casos, ofrecen préstamos a pequeña escala.
- Bancos comerciales:
Como su nombre lo indica, las operaciones de estos bancos están concentrados en negocios y no ahorristas o inversionistas pequeños.
- Bancos sombras:
Son más bien instituciones financieras y no bancos. Se trata de grupos e intermediarios financieros que facilitan la creación de crédito en todo el sistema financiero global, pero cuyos miembros no están sujetos a supervisión regulatoria.
- Cooperativas:
Las cooperativas pueden ser bancos minoristas o bancos comerciales. Lo que las distingue de otras entidades del sistema financiero es el hecho de que suelen ser asociaciones locales o comunitarias. Ejemplo: Banco de Maestros, algunos sindicatos tienen sus propias cooperativas o cajas de ahorros.
- Credit Unions:
Ofrecen servicios iguales a un banco comercial. Sin embargo, los bancos son empresas con fines de lucro y las ‘Credit Unions’ no lo son.
¿Quién regula a los bancos en EEUU?
El Departamento del Tesoro de EEUU regula a los bancos e instituciones financieras del país. Imponen regulaciones y controlan la manera que trabajan con el dinero de sus ahorristas e inversionistas.
Tras el colapso financiero de 2008, el gobierno del presidente Obama impuso regulaciones estrictas. Sin embargo, algunas de ellas fueron levantadas por la administración Trump.
Entre los cambios impuestos en la era de Obama se estableció un seguro para los fondos de los ahorristas de hasta $250,000 para evitar que, en una futura crisis, los ahorristas menores perdieran parte de sus ahorros.
El presidente Biden aseguró este lunes que la Reserva Federal garantizarán el dinero de los inversionistas de Silicon Bank y se espera que se congele el próximo anuncio de aumento de intereses, previsto para la próxima semana.
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